La raison d'être d'un service médical est de concevoir, rédiger et faire appliquer les règles techniques et déontologiques de fonctionnement du contrôle médical. Les règles techniques visent à évaluer le risque médical présenté par les « proposants » à l'entrée dans l'assurance et à apprécier le bien fondé au niveau médical des demandes de mise en jeu des garanties (incapacité de travail, invalidité, perte totale et irréversible d'autonomie « PTIA », décès)
L'application de ces règles techniques doit s'effectuer dans le respect du secret médical et du code de bonne conduite annexé à la nouvelle Convention AERAS et doit garantir la confidentialité des informations relatives à l'état de santé des personnes.
Pour une meilleure clarté dans la présentation, les actions d'un service médical sont orientées en missions internes et externes à la compagnie d'assurance de personnes.
Ces conseils médicaux sont délivrés par les médecins conseils sur des dossiers délicats, de candidats ou d'assurés, présentés par les gestionnaires
- à l'admission : pour apprécier l'état de santé d'un proposant et orienter les conditions d'assurabilité,
- en cas de sinistre (Incapacité, invalidité, PTIA, décès), de contentieux ou de médiation pour préciser le bien fondé de la demande de mise en jeu des garanties ou d'une réclamation et donner un avis sur la conduite à tenir compte tenu du contexte médical.
Dans cette fonction de conseil sur dossier, le médecin de siège a un rôle d'interface entre l'assure et les gestionnaires responsables de l'acceptation du risque et du règlement du sinistre. Il doit donner un avis de technique médicale neutre et objectif, la responsabilité de la décision finale revenant à la gestion.